La Semaine de l’Éducation Financière 2026 : « L’argent, osons en parler ! »

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Du 16 au 22 mars 2026, la Semaine de l’Éducation Financière revient avec un thème audacieux et essentiel : « L’argent, osons en parler ! ». Cet événement annuel, désormais incontournable, vise à sensibiliser les jeunes générations aux enjeux budgétaires et financiers, tout en brisant les tabous qui entourent souvent ces questions.

Pourquoi une semaine dédiée à l’éducation financière ?

Dans un monde où les décisions financières jouent un rôle central dans la vie quotidienne, il est crucial de préparer les enfants et les adolescents à gérer leur argent de manière éclairée et responsable. Pourtant, l’éducation financière reste un sujet souvent négligé dans les programmes scolaires traditionnels. La Semaine de l’Éducation Financière répond à cette lacune en proposant des activités, des ateliers et des ressources pédagogiques pour initier les jeunes – et parfois leurs parents – aux notions essentielles telles que le budget, l’épargne, la gestion des dépenses ou encore l’investissement.

L’objectif est clair : donner aux jeunes les outils nécessaires pour devenir des adultes autonomes et avertis sur le plan financier. En apprenant dès le plus jeune âge à gérer leur argent, ils sont mieux armés pour éviter les pièges de l’endettement ou des mauvaises décisions économiques à l’âge adulte.

« L’argent, osons en parler ! » : lever le tabou

Le thème de l’édition 2026 invite à une réflexion collective sur la manière dont nous abordons la question de l’argent dans nos foyers, nos écoles et nos sociétés. Trop souvent perçu comme un sujet délicat ou inconfortable, l’argent reste entouré de silence dans de nombreuses familles. Pourtant, parler d’argent ne devrait pas être une source de gêne, mais plutôt une opportunité d’échange et d’apprentissage.

Durant cette semaine, les organisateurs souhaitent encourager les discussions ouvertes sur des sujets variés : comment fixer un budget familial ? Pourquoi est-il important d’épargner ? Comment fonctionne un compte bancaire ou une carte de crédit ? Ces conversations, adaptées à chaque tranche d’âge, permettront aux jeunes de comprendre que l’argent n’est pas seulement un outil pratique, mais aussi un levier pour réaliser leurs projets et assumer leurs responsabilités.

Un programme riche et interactif

Pour cette édition 2026, de nombreuses initiatives seront mises en place dans les écoles, les centres culturels et même en ligne. Voici quelques temps forts à ne pas manquer :

– Ateliers pratiques : Des séances interactives pour apprendre à créer un budget personnel, comprendre les bases de la fiscalité ou encore explorer les concepts d’intérêt et d’investissement.
– Jeux éducatifs : Des activités ludiques comme des simulations de gestion financière ou des escape games autour des thèmes de l’argent.
– Conférences et débats : Des experts financiers et des éducateurs interviendront pour partager leurs connaissances et répondre aux questions des jeunes.
– Ressources numériques : Des vidéos pédagogiques, des podcasts et des outils interactifs seront mis à disposition pour permettre aux familles de poursuivre l’apprentissage à la maison.
– Concours créatifs : Les élèves seront invités à imaginer des campagnes de sensibilisation sur le thème « L’argent, osons en parler ! », avec des prix à gagner.

Le rôle des parents et des enseignants

Si cette semaine s’adresse avant tout aux enfants et aux adolescents, elle ne saurait être pleinement efficace sans l’implication des adultes qui les entourent. Les parents sont encouragés à participer activement en discutant ouvertement avec leurs enfants des questions financières. De leur côté, les enseignants peuvent intégrer ces thématiques dans leurs cours, que ce soit en mathématiques, en économie ou dans le cadre d’activités interdisciplinaires.

Une initiative porteuse d’avenir

Au-delà de la semaine elle-même, cette initiative s’inscrit dans une démarche plus large visant à promouvoir une culture financière au sein de la société. En formant dès aujourd’hui des citoyens éclairés sur ces questions, nous contribuons à bâtir un avenir où chacun pourra prendre des décisions financières responsables et éthiques.

Alors, du 16 au 22 mars 2026, saisissons cette opportunité pour parler d’argent sans tabou. Parce qu’en apprenant à mieux comprendre et gérer nos finances, nous investissons non seulement dans notre avenir personnel, mais aussi dans celui de la société tout entière.

Semaine de l’éducation financière 2026 : suivez la conférence et les tables rondes en direct !

Semaine de l’Éducation Financière : une mobilisation nationale portée par la Banque de France et les acteurs de la stratégie nationale EDUCFI

Semaine de l’Education Financière : sensibiliser, apprendre, jouer, s’engager !

France Assureurs participe à la Semaine de l’éducation financière 2026

Éducation financière des adolescents : l’école absente, la famille inégalement armée

De la petite souris au premier budget : pourquoi la France veut briser le tabou de l’argent dès le collège

Grands rendez-vous ouverts en présentiel à Paris et à distance

■ Lundi 16 mars – journée nationale d’ouverture au siège de la Banque de France :

• 10h30 – 12h : lancement par Agnès Bénassy-Quéré, Sous-gouverneure de la Banque de France, suivi de la conférence « Redéfinir l’autonomie financière, un enjeu de liberté », retransmise également en ligne.

• 12h00 – 16h15 : forum de la stratégie nationale d’éducation financière EDUCFI à la découverte des actions et outils présentés par de nombreux partenaires de la stratégie, avec trois tables rondes (diffusées aussi en ligne) et des ateliers sur la gestion du budget, l’épargne et l’investissement, l’aide aux publics fragiles, l’éducation financière à l’école, l’évolution des moyens de paiement ou encore l’assurance.

■ Jeudi 19 mars, 14h – 15h30 : conférence à Citéco, la Cité de l’économie : « Les cryptos, osons en parler », à suivre en ligne.

■ Vendredi 20 mars – deux événements au siège de la Banque de France, en partenariat avec le ministère de l’Éducation nationale :

•la finale et la remise du prix du concours lycéen Génération €uro.

•la remise du Prix de l’Excellence Économique en STMG 2025-2026.

■ Mercredi 25 mars, 18h – 21h : événement de clôture à suivre en ligne « Entreprendre, mais pas seul : les services de la Banque de France qui soutiennent et sécurisent votre entreprise », en partenariat avec la Confédération Nationale des Juniors Entreprises.

Souveraineté et dépendances quel rôle pour la finance européenne – 16ème Convention le jeudi 5 février 2026 dès 17h

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**16ème Convention des Professions Financières : Un Rendez-Vous Incontournable pour Débattre de la Souveraineté Européenne**

Le monde de la finance s’apprête à accueillir un événement d’envergure : la 16ème Convention des Professions Financières, qui se tiendra le jeudi 5 février 2026 à l’Université Paris Dauphine-PSL. De 17h à 20h, cet événement gratuit réunira des experts de haut niveau, des professionnels de la finance, des étudiants et des citoyens engagés autour d’un thème crucial : “Souveraineté & Dépendances : Quel rôle pour la finance européenne ?”.

Un Invité d’Honneur Prestigieux : Thierry Breton

Cette édition de la Convention aura l’honneur de recevoir Thierry Breton, ancien Ministre et ancien Commissaire Européen, en tant qu’invité d’honneur. Reconnu pour son expertise et sa vision stratégique, Thierry Breton apportera un éclairage unique sur les défis liés à la souveraineté européenne dans un monde marqué par des interdépendances économiques, politiques et technologiques.

Son intervention exceptionnelle sera l’un des temps forts de l’événement, offrant une perspective précieuse sur la manière dont les acteurs financiers peuvent collaborer avec les pouvoirs publics et les citoyens pour renforcer la résilience économique de l’Europe.

Pourquoi Parler de Souveraineté Aujourd’hui ?

Les crises récentes — qu’elles soient géopolitiques, climatiques ou sanitaires — ont mis en lumière les vulnérabilités des modèles économiques actuels. La souveraineté, qu’elle soit économique, technologique ou politique, est devenue une priorité pour les gouvernements et les citoyens. Mais dans un monde où les interdépendances sont omniprésentes, comment définir et mettre en œuvre une souveraineté réaliste et efficace ?

La finance européenne joue un rôle clé dans cette équation. Les moyens financiers nécessaires à la mise en œuvre de politiques souveraines dépendent largement de la capacité des institutions financières à s’adapter, à innover et à coopérer. Cette Convention vise à explorer ces dynamiques complexes et à identifier les leviers d’action pour un avenir plus autonome et durable.

 

Un Programme Riche et Varié

La 16ème Convention des Professions Financières propose un programme structuré autour d’interventions académiques, de débats animés et de discussions stratégiques. Voici les moments clés de cet événement :

– 17h : Accueil des participants à l’Université Paris Dauphine-PSL.
– 17h30 : Ouverture officielle, avec un mot d’accueil du Président de l’Université Paris Dauphine-PSL et une introduction par Éric Pinon, Président du Comité d’organisation.
– Présentation académique par Marie Lambert, Professeure titulaire à HEC Liège, qui apportera une analyse approfondie sur les enjeux de souveraineté.
– Intervention exceptionnelle de Thierry Breton, qui partagera sa vision sur le rôle de la finance européenne face aux défis actuels.
– Table-ronde animée par Serge Darolles, Professeur à l’Université Paris Dauphine-PSL, avec des intervenants prestigieux :
– Maya Atig, Directrice Générale de la Fédération bancaire française.
– Christophe Bories, Chef du Service du financement de l’économie à la Direction Générale du Trésor.
– Benoît Laroche de Roussane, Directeur de l’industrie de défense à la DGA.
– Nathalie Tubiana, Directrice des finances et de la politique durable du groupe Caisse des Dépôts.
– 20h : Clôture officielle, avec une intervention de Robert Ophèle, Président du Centre des Professions Financières, suivie d’un cocktail convivial.

Une Occasion Unique pour Tous

Cette Convention est ouverte à tous : professionnels de la finance, étudiants ou simples passionnés d’économie et d’actualité internationale. C’est une opportunité rare d’échanger avec des experts et d’approfondir ses connaissances sur des sujets aussi complexes que cruciaux.

L’événement est gratuit, mais l’inscription est obligatoire. Ne manquez pas cette chance de participer à un débat qui façonnera peut-être l’avenir de la finance européenne.

 

La 16ème Convention des Professions Financières s’annonce comme un rendez-vous incontournable pour réfléchir aux enjeux stratégiques de notre époque. Dans un contexte mondial en mutation rapide, il est essentiel que les acteurs financiers, les décideurs politiques et les citoyens travaillent ensemble pour construire un avenir plus souverain et résilient.

Pour vous inscrire gratuitement et découvrir le programme complet, rendez-vous dès maintenant sur le site officiel de l’événement. Soyez au cœur des discussions qui définiront le rôle de l’Europe dans un monde interdépendant.

Happy World Financial Planning Day 2025

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Journée Mondiale de la Gestion de Patrimoine 8 octobre 2025

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Ne laissez pas vos rêves financiers au hasard ; prenez les rênes de votre avenir dès aujourd’hui !

 

La Gestion de Patrimoine : Un Outil pour Atteindre Vos Objectifs Financiers

La gestion de patrimoine est un domaine essentiel qui peut transformer la manière dont chaque personne et chaque famille gère ses finances. En effet, elle ne se limite pas à la simple accumulation de richesses, mais vise à aider les individus à atteindre leurs objectifs financiers tout en améliorant leur qualité de vie. Voici comment la gestion de patrimoine peut vous être bénéfique.

1. Compréhension de vos Objectifs Financiers

La première étape de la gestion de patrimoine consiste à comprendre vos objectifs financiers personnels. Que ce soit pour acheter une maison, financer les études de vos enfants, préparer votre retraite ou réaliser un projet de voyage, un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à définir ces objectifs de manière claire et précise.

2. Élaboration d’un Plan Financier Personnalisé

Une fois vos objectifs identifiés, un conseiller en gestion de patrimoine élabore un plan financier personnalisé. Ce plan prend en compte votre situation financière actuelle, vos revenus, vos dépenses, et votre tolérance au risque. Grâce à une approche globale sur mesure, vous pouvez optimiser l’utilisation de votre argent pour atteindre vos objectifs de manière efficace.

3. Diversification de vos Investissements

La gestion de patrimoine permet également de diversifier vos investissements. Un portefeuille bien diversifié réduit les risques et peut améliorer les rendements à long terme. Les conseillers en gestion de patrimoine sont formés pour vous guider dans le choix des meilleures options d’investissement, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de biens immobiliers ou d’autres actifs.

4. Optimisation Fiscale

Un autre aspect crucial de la gestion de patrimoine est l’optimisation fiscale. Les conseillers peuvent vous aider à identifier les dispositifs fiscaux avantageux et à structurer vos investissements de manière à minimiser votre charge fiscale. Cela signifie que vous pouvez conserver une plus grande partie de vos gains et les réinvestir pour atteindre vos objectifs.

5. Préparation à l’Avenir

La gestion de patrimoine n’est pas seulement axée sur le présent, mais aussi sur l’avenir. En planifiant soigneusement votre retraite et en mettant en place des stratégies de transmission de patrimoine, vous pouvez assurer la sécurité financière de votre famille pour les générations à venir.

Journée Mondiale de la Gestion de Patrimoine

À l’occasion de la Journée mondiale de la gestion de patrimoine, les Conseillers en Gestion de Patrimoine de l’association CGPC se mettent à la disposition des entreprises et des particuliers pour les informer sur les différentes stratégies de gestion de patrimoine. C’est une excellente opportunité pour poser des questions et obtenir des conseils adaptés à votre situation.

Pour trouver un expert en gestion de patrimoine certifié CFP®, vous pouvez consulter l’annuaire disponible à l’adresse suivante : Annuaire des CGP.

Conclusion

En somme, la gestion de patrimoine est un outil puissant qui peut aider chaque individu et chaque famille à mieux gérer leur argent et à atteindre leurs objectifs financiers. En faisant appel à un conseiller en gestion de patrimoine, vous investissez dans un avenir plus serein et plus prospère. Ne laissez pas vos rêves financiers au hasard ; prenez les rênes de votre avenir dès aujourd’hui.

Gestion de Patrimoine : L’Approche des Robo-Advisors

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La gestion de patrimoine pilotée par des robo-advisors tels que Nalo, Yomoni et Ramify offre une approche innovante pour les investisseurs cherchant à optimiser la gestion de leur patrimoine. Ces plateformes utilisent des algorithmes sophistiqués pour proposer des portefeuilles diversifiés et adaptés aux objectifs financiers de chaque client.

Nalo, par exemple, se distingue par son approche personnalisée basée sur le profil de risque de l’investisseur. En utilisant des questionnaires détaillés, Nalo évalue le niveau de tolérance au risque de chaque client et propose un portefeuille sur mesure, composé d’ETFs (Exchange-Traded Funds) diversifiés. Cette approche permet aux investisseurs de bénéficier d’une gestion de patrimoine adaptée à leurs besoins spécifiques, tout en minimisant les risques.

Yomoni, quant à lui, se concentre sur la simplicité et la transparence. La plateforme propose des portefeuilles diversifiés, composés d’ETFs et d’actions, et offre un suivi régulier de la performance des investissements. Yomoni met également l’accent sur l’éducation financière en fournissant à ses clients des outils pédagogiques pour les aider à comprendre les enjeux de la gestion de patrimoine.

Ramify se distingue par son approche axée sur l’impact environnemental et social. La plateforme propose des portefeuilles d’investissement responsables, en sélectionnant des fonds et des ETFs qui intègrent des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans leur processus d’investissement. Cette approche permet aux investisseurs de concilier leurs objectifs financiers avec leurs valeurs éthiques.

la gestion de patrimoine pilotée par des robo-advisors n’est pas exempte de risques

Ces robo-advisors offrent donc une alternative intéressante à la gestion de patrimoine traditionnelle. Leur approche automatisée permet de réduire les coûts et de démocratiser l’accès à des services de gestion de patrimoine personnalisés. De plus, ces plateformes mettent l’accent sur la transparence et l’éducation financière, permettant aux investisseurs de mieux comprendre les enjeux liés à leurs placements.

Cependant, il est important de noter que la gestion de patrimoine pilotée par des robo-advisors n’est pas exempte de risques. Comme toute forme d’investissement, elle est soumise à des fluctuations du marché et à des incertitudes économiques. De plus, bien que les algorithmes utilisés par ces plateformes soient sophistiqués, ils ne remplacent pas nécessairement l’expertise humaine en matière de gestion de patrimoine.

Les robos-advisors ne remplacent pas une approche globale

En conclusion, la gestion de patrimoine pilotée par des robo-advisors tels que Nalo, Yomoni et Ramify offre une approche novatrice et accessible pour les investisseurs cherchant à optimiser leurs placements. Ces plateformes combinent technologie, personnalisation et éducation financière pour offrir des solutions adaptées aux besoins spécifiques de chaque client. Cependant, la gestion pilotée se concentre uniquement sur une enveloppe (assurance vie, PEA, CTO, PER), sans prendre en compte l’ensemble du patrimoine (avec les aspects civils et fiscaux) comme le fait un conseiller en gestion de patrimoine.

Sources :
https://www.hellomonnaie.fr/robo-advisor/
https://www.ooinvestir.fr/blog/robo-advisor.html
https://finance-heros.fr/robo-advisor/
https://www.super-parrain.com/comparatifs/comparatif-nalo-vs-yomoni-vs-ramify

Loi de Finances 2024 : Conséquences importantes sur la gestion de patrimoine

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Loi de Finances 2024 : Conséquences importantes sur la gestion de patrimoine

À l’orée de l’année 2024, les nouvelles directives de la Loi de Finances pour l’année en cours introduisent des modifications significatives pour la gestion de patrimoine. Certains de ces changements touchent directement le secteur de la gestion de patrimoine, influençant tout, de l’optimisation fiscale aux chances d’investissement durable. Astoria Finance, engagé à offrir un service irréprochable à sa clientèle, détaille ici les principales dispositions affectant à la fois les particuliers et les entreprises.

Mise à jour du barème de l’impôt sur le revenu

Mise à jour du barème de l’impôt sur le revenu

Dès le 1er janvier 2024, le barème de l’impôt sur le revenu connaîtra une revalorisation de 4,8 %, selon la législation.

Selon la Loi de Finances 2024, une actualisation des tranches de l’impôt sur le revenu a été réalisée en France pour tenir compte d’une inflation anticipée de 4,8 % de 2022 à 2024. Par conséquent, les seuils d’imposition seront relevés, affectant directement les contribuables. Le gouvernement a ajusté le barème de l’impôt sur le revenu de 2024 pour refléter l’inflation, avec une augmentation de 4,8 % des différents seuils, assurant ainsi une adaptation proportionnelle de l’impôt pour les contribuables dont les revenus suivent l’inflation.

Pour mémoire, le calcul de l’impôt sur le revenu en France se base sur le revenu net imposable divisé par le nombre de parts du quotient familial, auquel est ensuite appliqué le barème progressif de l’impôt.

Barème de l’impôt 2024 sur les revenus de 2023 (pour une part de revenu imposable) :

  • Jusqu’à 11 294 € : 0 %
  • De 11 295 € à 28 797 € : 11 %
  • De 28 798 € à 82 341 € : 30 %
  • De 82 342 € à 177 106 € : 41 %
  • Au-delà de 177 106 € : 45 %

Cette actualisation modifie certains seuils ou limites.

Il est crucial de noter que le plafond de réduction d’impôt liée au quotient familial sera de 1 759 € pour chaque demi-part supplémentaire. De plus, le montant maximal déductible pour les pensions alimentaires versées à un enfant majeur est fixé à 6 674 €. Par ailleurs, dès le 1er septembre 2025, les couples mariés ou liés par un PACS et soumis à une imposition commune bénéficieront par défaut d’un taux de prélèvement à la source individualisé, avec la possibilité de choisir un taux commun s’ils le préfèrent.

Usufruit sur des sommes d’argent (quasi-usufruit)

Usufruit sur des sommes d’argent (quasi-usufruit)

La dette de restitution d’un quasi-usufruit, issue d’une donation de la nue-propriété d’une somme d’argent, ne pourra plus être déduite de l’actif successoral du quasi-usufruitier décédé.

Cette révision ne s’applique pas à l’usufruit acquis par succession au conjoint survivant ni à la dette de restitution liée à la vente d’un bien dont le défunt avait conservé l’usufruit, à condition que cette dette ne soit pas principalement motivée par des considérations fiscales.

Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) : Deux mesures clés

  1. Extension des exonérations sur les revenus de location ou sous-location d’une partie de la résidence principale jusqu’au 31 décembre 2026, sous réserve que le logement soit la résidence principale du locataire. Autrement, l’exonération est limitée à 760 €.
  2. Modification des critères de déductibilité de certaines dettes. Pour être déductible de l’IFI, une dette, en particulier pour les SCI, doit désormais satisfaire trois conditions : être certaine au 1er janvier de l’année d’imposition, être supportée par un membre du foyer fiscal IFI, et être liée directement à un actif immobilier taxable.

Transmission d’entreprises : Mises à jour et précisions sur le dispositif Dutreil

La loi de finances apporte plusieurs ajustements et clarifications sur la transmission d’entreprises. Elle précise notamment que les activités de gestion de patrimoine sont exclues du dispositif Dutreil, mais reconnaît les sociétés mixtes ou holdings animatrices comme éligibles.

Complexité autour du régime micro-BIC pour les meublés touristiques

La loi de finances 2024 a réformé le régime micro-BIC pour les locations meublées touristiques, entraînant confusion et incohérences. Face à cela, l’application de cette réforme a été reportée en attente d’une nouvelle législation.

Fin des versements sur les PER pour mineurs et introduction du PLAN Avenir Climat

Dès le 1er janvier 2024, il ne sera plus possible de souscrire ou d’alimenter un PER pour mineur. En remplacement, la loi sur l’industrie verte a introduit le Plan d’Épargne Avenir Climat (PEAC), offrant des avantages fiscaux et destiné aux jeunes de moins de 21 ans, avec un plafond de versement aligné sur celui du Livret A.

Sources :

  • 🏛️ Gestion du Patrimoine Immobilier de l’État La Loi de Finances 2024 comprend des dispositions concernant la gestion du patrimoine immobilier de l’État, notamment des mesures liées à ce domaine. source
  • 🔍 Webinar d’Information Un webinar d’information sur la Loi de Finances 2024, avec un focus sur les impacts en gestion de patrimoine, a été organisé le 15 janvier 2024. source
  • 📄 Loi de Finances 2024 et Gestion de Patrimoine Des experts mettent en avant les cinq mesures phares de la Loi de Finance 2024 dans le domaine de la gestion de patrimoine. source

La société civile immobilière, un outil sur-mesure pour gérer et transmettre son patrimoine

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La société civile immobilière (SCI) est un outil juridique souvent utilisé pour faciliter la gestion et la transmission d’un patrimoine immobilier. Au-delà de ses avantages classiques, elle peut s’avérer particulièrement utile dans certaines situations spécifiques. Nous explorons ici trois cas de figure où le recours à une SCI permettrait de résoudre des problématiques complexes.

Le cas du majeur protégé

Transmettre un patrimoine immobilier à un enfant majeur sous tutelle ou curatelle représente un défi de taille pour les parents. Les mesures de protection juridique mises en place ont en effet une durée limitée et doivent être régulièrement réévaluées par le juge des tutelles. Cette incertitude soulève de nombreuses interrogations quant à la gestion future des biens transmis.

La constitution d’une SCI familiale offre une solution élégante à ce problème épineux. Les parents apportent leurs biens immobiliers à la société, puis cèdent progressivement les parts aux enfants, profitant au passage des abattements fiscaux avantageux. L’un des parents est nommé gérant de la SCI, avec des pouvoirs très étendus définis dans les statuts. Cette fonction pourra être reprise par l’autre parent à son décès, voire être confiée à d’autres gérants successifs préalablement désignés.

Grâce à une rédaction sur mesure des statuts, le gérant disposera de prérogatives très larges pour accomplir seul tous les actes de gestion courants, sans avoir à solliciter l’intervention du curateur ou du juge. Cette autonomie décisionnelle permet d’assurer une gestion pérenne et cohérente du patrimoine, même lorsque la mesure de protection arrive à échéance.

Un atout pour les familles recomposées

Dans les familles recomposées, avec des enfants issus d’unions précédentes, la transmission du patrimoine immobilier peut rapidement se compliquer. Le souhait légitime d’offrir au conjoint survivant la possibilité de rester dans le logement familial jusqu’à son dernier jour se heurte aux contraintes de l’indivision et du démembrement de propriété avec les beaux-enfants.

Là encore, la SCI apporte des solutions sur mesure. Une première piste consiste à faire acquérir le bien immobilier par la société, détenue à parts égales par les deux membres du couple. Un démembrement croisé des parts est alors mis en place : chacun est usufruitier de la moitié des parts et nu-propriétaire de l’autre moitié. Au décès du premier, le survivant récupère ainsi la pleine propriété des parts dont il avait la nue-propriété, tout en conservant l’usufruit de l’autre moitié transmise en nue-propriété aux beaux-enfants. Il peut donc demeurer dans le logement jusqu’à la fin de ses jours.

Ce schéma présente un intérêt fiscal notable pour les couples de concubins, qui échappent ainsi aux lourds droits de succession (60%) auxquels ils auraient été soumis en cas de transmission en indivision. Pour les couples mariés ou pacsés, déjà exonérés de ces droits, l’avantage réside plutôt dans la possibilité de faire obstacle à l’action en retranchement des enfants non communs. En insérant une clause de tontine au profit du conjoint survivant dans les statuts, ce dernier devient propriétaire de la totalité des parts sociales au décès de son époux, sans que les enfants du premier lit ne puissent contester cet avantage matrimonial.

Choisir librement ses “héritiers”

Au-delà des cas particuliers évoqués précédemment, la SCI offre surtout une grande liberté pour organiser la dévolution du patrimoine à son décès. Contrairement à une succession classique régie par des règles d’ordre public, le droit des sociétés autorise de nombreuses modulations dans la transmission des parts.

Les statuts peuvent ainsi prévoir que la société continuera uniquement avec les associés survivants, écartant d’éventuels héritiers non désirés. Ils peuvent également désigner nommément les personnes appelées à recueillir les parts à l’avenir, qu’il s’agisse du conjoint, d’un ou plusieurs héritiers, voire de tiers extérieurs à la famille. Une telle disposition peut utilement compléter des volontés exprimées par testament.

Cette souplesse permet de s’affranchir en grande partie des règles successorales contraignantes, comme la réserve héréditaire ou le droit éventuel du conjoint survivant. Les héritiers évincés de la société conservent certes un droit à indemnisation, mais dont le montant peut être plafonné par avance dans les statuts. La SCI apparaît ainsi comme un outil de transmission “à la carte” du patrimoine, modelable en fonction des situations et des volontés particulières.

Si ces différents montages offrent une réelle liberté d’organisation, ils ne sont cependant pas à l’abri de tout risque contentieux. Les dispositions trop favorables au conjoint survivant pourraient par exemple être remises en cause au titre de l’abus de droit ou de la réserve héréditaire. Une réflexion approfondie avec des conseils avisés reste indispensable pour sécuriser ces schémas sur les plans civil et fiscal.

Au final, la société civile immobilière confirme sa polyvalence en permettant de résoudre des problématiques très diverses liées à la détention d’un patrimoine immobilier. Outil de gestion, de transmission, mais aussi de structuration juridique et fiscale, elle offre une grande modularité pour s’adapter aux situations les plus complexes. Un atout précieux pour les familles soucieuses d’organiser sereinement leur patrimoine sur le long terme.

Source : Les Echos

JPMorgan adopte un nouvel outil de planification patrimoniale

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JPMorgan Chase vise à élargir son empreinte dans le domaine de la gestion de patrimoine et à attirer davantage d’investissements en lançant un nouvel outil de planification à l’intention de ses 54 millions de clients de détail.

L’outil Wealth Plan, qui compte environ 10 millions d’utilisateurs, a été présenté par Sam Palmer, directeur général du programme de cartes de crédit Chase Sapphire de JPMorgan. Auparavant en charge des produits de gestion de patrimoine, Palmer a souligné que les clients ont déjà créé environ un million de plans financiers, soit le double du nombre de plans créés auparavant directement avec des conseillers financiers.

Selon Kristin Lemkau, PDG de JPMorgan Wealth Management, la planification financière aide les individus à réfléchir à leurs objectifs de vie. Elle a souligné l’importance de définir clairement ses aspirations, notamment en ce qui concerne la retraite. Par exemple, les clients peuvent utiliser l’outil Wealth Plan pour inclure des lieux de retraite et affiner leur estimation du coût de la vie. De plus, l’outil facilite l’organisation de réunions avec les conseillers financiers, qui l’utilisent également pour concevoir les plans.

Malgré sa position de plus grande banque américaine, la division patrimoniale de JPMorgan, qui compte 5 400 conseillers et environ 900 milliards de dollars d’actifs sous surveillance, est moins importante que celle de ses concurrents. Morgan Stanley gère 1,46 billion de dollars d’actifs patrimoniaux, tandis que l’unité de gestion de patrimoine Merrill de la banque rivale Bank of America supervise 1 300 milliards de dollars. De plus, son application Life Plan a attiré 55 milliards de dollars et plus de 10 millions d’utilisateurs moins de trois ans après son lancement.

Selon JPMorgan, la création de plans de patrimoine conduit généralement à des investissements. Environ 80 % des nouveaux investisseurs chez JPMorgan le font après avoir créé des plans financiers, a déclaré Ranjit Samra, responsable du produit et de l’expérience pour JPMorgan Wealth Management.

En conclusion, JPMorgan Chase cherche à renforcer sa présence dans le secteur de la gestion de patrimoine en offrant à ses clients un outil de planification innovant. Avec une base solide de 54 millions de clients de détail, l’entreprise vise à attirer davantage d’investissements et à consolider sa position sur le marché concurrentiel de la gestion de patrimoine.

Source : Reuters 2024

Les prix des terres agricoles très prisées : un enjeu pour les investissements

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Les terres agricoles suscitent un vif intérêt en tant qu’investissement, et leurs prix sont en constante évolution. Cette tendance attire l’attention des investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille avec des actifs tangibles. Une startup spécialisée dans le domaine vient de publier une cartographie des prix du foncier agricole en France, permettant ainsi de dresser un palmarès des régions où ces terres sont les plus chères et les plus attractives pour les investissements.

 

La demande croissante pour les terres agricoles

Les terres agricoles sont devenues un actif de plus en plus convoité. Au fil des années, les prix ont connu une augmentation régulière, attirant l’attention des investisseurs en quête de rendements stables et de diversification. Cette demande croissante pour les terres agricoles contribue à l’augmentation de leur valeur.

 

Une cartographie des prix du foncier agricole

Une startup spécialisée dans le secteur a récemment publié une cartographie interactive des prix du foncier agricole en France. Cette cartographie est basée sur les ventes de fermes et de terres réalisées en 2022, et utilise les données officielles des valeurs foncières (DVF). Elle permet aux investisseurs de mieux comprendre les variations des prix en fonction des régions et de cibler les meilleures opportunités d’investissement.

 

Les régions où les terres agricoles sont les plus chères

Selon la cartographie, certaines régions se démarquent par leurs prix élevés pour les terres agricoles. Les départements situés le long de la côte méditerranéenne, tels que la Provence-Alpes-Côte-d’Azur, enregistrent les prix les plus élevés. La Normandie se positionne également en tant que région où les terres agricoles sont onéreuses. Ces informations permettent aux investisseurs de cibler les régions offrant les meilleures opportunités en fonction de leur stratégie d’investissement.

 

 

Les avantages des investissements dans les terres agricoles

Investir dans des terres agricoles présente plusieurs avantages. Outre la possibilité de diversifier son portefeuille, les terres agricoles offrent des rendements stables et une protection contre l’inflation. De plus, l’augmentation de la demande alimentaire mondiale renforce la valeur des terres agricoles à long terme. Ces avantages attirent de nombreux investisseurs à la recherche d’actifs tangibles et durables.

Les terres agricoles connaissent une demande croissante en tant qu’investissement, ce qui se traduit par une augmentation des prix. La cartographie des prix du foncier agricole en France offre aux investisseurs un aperçu des régions où les terres sont les plus chères, leur permettant ainsi de cibler les meilleures opportunités d’investissement. Investir dans les terres agricoles présente des avantages en termes de diversification, de rendements stables et de protection contre l’inflation. Ces facteurs font des terres agricoles un choix attrayant pour les investisseurs soucieux de constituer un patrimoine solide et durable.

 

Sources :

Les Echos 10 juillet 2023 https://www.lesechos.fr/

Ministère de l’Agriculture et de l’Alimentation – Le ministère publie régulièrement des rapports et des statistiques sur l’agriculture française, y compris les prix des terres agricoles. Vous pouvez consulter leur site web officiel pour accéder à ces informations : https://agriculture.gouv.fr/

Fédération Nationale des Safer (FNSafer) – Les Safer jouent un rôle important dans la régulation du marché foncier agricole en France. Leur site web fournit des informations sur le marché foncier agricole, les prix des terres, et les politiques de régulation : https://www.safer.fr/

Eurostat – Eurostat est l’office statistique de l’Union européenne et fournit des données comparatives sur différents indicateurs économiques, y compris les prix des terres agricoles dans les pays européens : https://ec.europa.eu/eurostat

Terre d’Europe Société de Conseil pour l’Aménagement Foncier Rural – Cette société fournit des conseils et des études sur l’aménagement foncier rural en France, y compris des informations sur l’évolution des prix des terres agricoles : https://www.terre-europe.fr/

Études et recherches de think tanks et d’instituts de recherche spécialisés dans l’agriculture et l’économie rurale, tels que l’Institut national de la recherche agronomique (INRAE) ou le Centre d’études et de prospective du Ministère de l’Agriculture.

 

Quels sont les différents placements financiers pour investir ?

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Il existe de nombreux placements financiers différents que vous pouvez considérer pour investir votre argent, voici une liste non exhaustive :

  1. Les actions : elles représentent une participation dans une entreprise cotée en bourse, et leur valeur peut varier en fonction de la performance de l’entreprise et de l’évolution du marché boursier.
  2. Les obligations : elles sont des dettes émises par des entreprises ou des gouvernements et sont remboursées avec intérêts à une date déterminée.
  3. Les fonds communs de placement : ils sont gérés par des professionnels qui investissent l’argent des investisseurs dans diverses actions, obligations ou autres titres, selon une stratégie de placement spécifique.
  4. Les Fonds négociés en bourse (ETF) : ils sont similaires aux fonds communs de placement, mais sont cotés en bourse comme une action.
  5. L’immobilier : il peut s’agir d’investir dans une propriété locative, les placements financiers
  6. dans des fonds immobiliers cotés en bourse, ou même dans l’achat de parts dans une société immobilière.
  7. Les produits dérivés : tels que les options et les contrats à terme, qui permettent aux investisseurs de spéculer sur la hausse ou la baisse des prix des actifs sous-jacents.
  8. Les métaux précieux : tels que l’or, l’argent et le platine, qui peuvent être achetés sous forme physique ou via des fonds négociés en bourse.
  9. Les comptes d’épargne et les certificats de dépôt : ils offrent des taux d’intérêt relativement bas, mais sont considérés comme des options de placement sûres.
  10. Les crypto-monnaies : telles que le Bitcoin et l’Ethereum, qui sont des monnaies numériques qui peuvent être achetées et vendues sur des plateformes de trading en ligne.

Il est important de se renseigner sur chaque option de placement et de comprendre les risques et les avantages de chacune avant de prendre une décision d’investissement.

Finance

placements qui conseillent des personnes fortunées. On compte parmi les institutions de placements les caisses de retraites, les fonds de placement,