Nom : Noé Diebolt
Poste : Ingénieur Patrimonial – Structuration fiscale et juridique du patrimoine
Cabinet : EXPER-TIC DAVID HARQUET
Un ambassadeur inspirant
Un ambassadeur inspirant de la double certification de conseil en gestion de patrimoine délivrée par CGPC !
Noé Diebolt, qui a préparé la double certification “Expert conseil en gestion de patrimoine” (RNCP niveau 7) – “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®” délivré par CGPC pendant 2 ans, au sein de l’Institut Supérieur de Gestion (ISG) à Strasbourg et a terminé major de sa promotion en 2024, continue de se spécialiser en ingénierie patrimoniale à l’Université Paris Dauphine, nous explique pourquoi il s’est engagé dans cette voie et quelles perspectives de carrière s’ouvrent à lui.
Pourquoi vous êtes-vous engagé dans la voie de la préparation à la double certification professionnelle E-CGPC/CFP ?
“Je me suis engagé dans la préparation à la certification professionnelle E-CGPC/CFP car je suis passionné par le métier de conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Ce métier représente pour moi un idéal professionnel, combinant la liberté d’exercer en tant qu’indépendant avec la responsabilité de conseiller au mieux mes clients sur la gestion et l’optimisation de leur patrimoine. J’ai souhaité obtenir ces certifications pour me donner les compétences et les qualifications indispensables à l’exercice des différents métiers du conseiller en gestion de patrimoine (CGP).
Ces certifications représentent une reconnaissance officielle de mon expertise et de mon engagement envers la profession. Elles me permettent d’assurer à mes clients que je respecte les standards les plus élevés en matière de compétence, de rigueur et d’éthique. En me préparant à ces certifications, je voulais non seulement renforcer mes connaissances techniques, mais aussi me doter des outils pratiques pour offrir des conseils adaptés et personnalisés, tout en respectant la réglementation en vigueur.
Mon objectif est de pouvoir offrir à mes clients une gamme complète de services, allant du conseil en investissement à la planification successorale, en passant par l’optimisation fiscale. La certification ECGP/CFP m’offre ainsi la possibilité de diversifier mes compétences et d’exercer en toute légitimité les multiples facettes du métier de CGP.”
Je suis également conscient que le métier de CGP souffre parfois d’une mauvaise image, souvent réduit à une approche purement commerciale, où le conseil patrimonial est perçu comme un prétexte à la vente de produits financiers. Pourtant, la réalité est bien différente. Un bon conseil en gestion de patrimoine ne commence pas par le produit, mais par une analyse globale et approfondie de la situation du client. La restructuration juridique et patrimoniale doit toujours précéder toute recommandation d’investissement. Ce n’est qu’une fois ces bases solides établies que les solutions financières peuvent être envisagées de manière pertinente.
Bien sûr, le choix des produits reste un élément essentiel, car la sélection des enveloppes fiscales, des modes de gestion et des sous-jacents impacte directement la performance et l’adéquation des solutions mises en place. Mais ce choix ne doit jamais être dissocié d’une réflexion patrimoniale plus large.
La question du modèle de rémunération est souvent soulevée, mais elle ne devrait pas être un problème dès lors que la tarification est claire et transparente. Il existe une clientèle pour chaque business model, et il est normal que le conseiller soit rémunéré pour son expertise et la valeur ajoutée qu’il apporte.
C’est justement pour garantir cette transparence et cette exigence que je considère ces certifications comme essentielles. Elles permettent d’élever le niveau des professionnels, de renforcer l’éthique de notre métier et de le rendre plus lisible pour le public. En s’appuyant sur les associations professionnelles et les autorités de tutelle, nous pouvons redonner au conseil en gestion de patrimoine ses lettres de noblesse et faire en sorte qu’il soit perçu pour ce qu’il est réellement : un métier d’accompagnement stratégique et non une simple activité de vente. »
ISG strasbourg
Que vous a apporté cette préparation ?
“La préparation à la certification ECGP/CFP m’a apporté bien plus qu’un simple bagage théorique. J’ai développé une compréhension approfondie des principes clés de la gestion de patrimoine, notamment en matière de conseil financier, de fiscalité, de droit patrimonial et de stratégie d’investissement. Cette formation m’a également permis d’acquérir une méthodologie rigoureuse et des outils pratiques pour offrir des conseils adaptés aux besoins spécifiques de mes clients. Par exemple, je peux désormais accompagner efficacement un chef d’entreprise sur la transmission de son patrimoine tout en optimisant sa fiscalité, ce qui est une vraie valeur ajoutée. ”
Comment et où allez-vous débuter votre carrière d’expert conseil en gestion de patrimoine et comment voyez-vous son développement ?
“Au début de ma carrière, je me voyais exercer en tant que conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pendant quelques années au sein d’un cabinet de conseil indépendant. Mon objectif était de me former sur le terrain, d’acquérir de l’expérience et, à terme, de devenir associé ou d’ouvrir mon propre cabinet. Cependant, en ayant vécu cette expérience dans un cabinet indépendant, j’ai été confronté aux différentes problématiques liées à l’exercice en indépendant, tels que la complexité administrative, la réglementation de plus en plus contraignante et la gestion de la conformité, qui sont des défis majeurs pour un CGP isolé.
En parallèle, j’ai eu l’opportunité de collaborer avec un partenaire expert-comptable, ce qui m’a permis de mieux comprendre les synergies possibles entre ces deux métiers. J’ai étudié de près les avantages de l’association entre le CGP et l’expert-comptable, notamment en termes de complémentarité des services et d’élargissement de la clientèle. Cette expérience m’a conduit à rejoindre un cabinet d’expertise comptable en tant qu’ingénieur patrimonial, avec pour mission de créer et développer une offre patrimoniale dédiée aux chefs d’entreprises. Cela m’a permis de mettre en place des solutions adaptées aux besoins spécifiques de cette clientèle, en leur offrant un accompagnement global et intégré.
En observant l’évolution du métier de CGP, je perçois un avenir orienté vers le regroupement des conseillers et le rachat de cabinets par des groupes. La réglementation, l’administratif et la conformité deviennent de plus en plus complexes et lourds à gérer pour un CGP indépendant, ce qui rendra difficile la pérennité des cabinets isolés. Je pense que dans les années à venir, les CGP n’auront d’autre choix que de s’associer pour continuer à offrir un service de qualité tout en maîtrisant les coûts et en dégageant du temps pour le conseil.
De mon côté, je souhaite continuer à me former pour approfondir mes connaissances et apporter un conseil encore plus pointu à mes clients. C’est dans cette optique que je suis actuellement une formation en Master droit et ingénierie des patrimoines parcours patrimoine professionnel et gestion privée à l’Université Paris Dauphine. Cette spécialisation me permet de mieux appréhender les enjeux patrimoniaux spécifiques aux dirigeants et d’anticiper les problématiques de transmission, d’optimisation fiscale et de structuration juridique du patrimoine professionnel.
Mon ambition est de développer un véritable pôle patrimonial au sein du cabinet, avec plusieurs collaborateurs spécialisés dans différents domaines (juridique, fiscal, investissement, retraite, etc.). L’objectif est de créer une offre complète et intégrée en interne, facilitant l’accès au conseil pour nos clients et rendant les interactions aussi fluides que possible. »
Quel est votre rêve professionnel ?
“Mon rêve professionnel est de devenir un expert reconnu dans le domaine de la gestion de patrimoine, non seulement pour mes compétences techniques, mais aussi pour ma capacité à écouter, comprendre et anticiper les besoins de mes clients. Je souhaite construire une relation de long terme avec mes clients, basée sur la confiance et l’excellence du service. Mon objectif ultime est de contribuer à leur réussite financière et à la réalisation de leurs projets de vie.
Accompagner également la jeune génération et la classe moyenne, qui doivent plus que jamais se préparer aux défis financiers, économiques et politiques des prochaines années, me paraît indispensable. Nous vivons une période d’instabilité où il est devenu difficile de prévoir l’avenir. C’est aussi notre rôle, en tant que professionnels de la gestion de patrimoine, de transmettre des connaissances, de sensibiliser et d’accompagner ceux qui souhaitent mieux structurer leur patrimoine.
On m’a beaucoup donné en temps et en formation au cours de mon parcours, et je souhaite à mon tour redonner cela. Mon ambition est de jouer un rôle actif dans l’éducation financière, en rendant ces sujets accessibles à un public plus large.
C’est dans cette optique que j’ai décidé de créer la société NOE DIEBOLT, un projet entièrement dédié à la formation, la publication de contenu et la diffusion d’articles sur la gestion de patrimoine. L’objectif de cette plateforme est de partager des analyses, des réflexions et des outils pédagogiques pour permettre à chacun de mieux comprendre les enjeux patrimoniaux et financiers. Contrairement aux cabinets de gestion de patrimoine classiques, NOE DIEBOLT ne proposera pas de conseil en investissement ou en gestion patrimoniale, mais aura pour vocation d’être une source de savoir et d’accompagnement éducatif.
Je crois fermement que la gestion de patrimoine ne doit pas être réservée à une élite, mais accessible au plus grand nombre. Grâce à des formations, des articles et du contenu pédagogique, je veux permettre à tous ceux qui le souhaitent de mieux appréhender ces thématiques et de prendre des décisions éclairées pour leur avenir financier.
En parallèle, je continuerai à évoluer dans mon domaine d’expertise en structurant un pôle patrimonial intégré, au sein d’un cabinet, afin de proposer une approche globale aux clients qui en ont besoin. Mais NOE DIEBOLT restera une entité indépendante, dédiée exclusivement à la transmission du savoir et à la démocratisation de la gestion de patrimoine par l’éducation. »
